Queridos amigos,
En 2019, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, acudió a la Mississippi Valley State University, una universidad históricamente negra, para hablar en el foro político de HOPE Rural Places, Rural Spaces. Durante su visita, la primera de un presidente en ejercicio de la Fed al Delta, después de señalar que todas las partes de la economía no se estaban recuperando de manera uniforme, Powell dijo que debemos "traer a la economía a las personas que están en los bordes."
La llamada de Powell sigue resonando con fuerza hoy en día, cuando la inflación se cobra un peaje desproporcionadamente alto entre las personas a las que servimos en HOPE. Cada día vemos cómo aumenta el estrés financiero de nuestros miembros a medida que sus escasos ahorros se erosionan, aumenta el atractivo de las deudas de alto coste para cubrir los gastos básicos de la vida y el sueño de comprar una primera vivienda se aleja cada vez más de su alcance.
En tiempos tumultuosos como estos, la necesidad de HOPE y de nuestros socios suele ser mayor. Nuestra capacidad para ayudar a las personas a navegar por estas circunstancias requiere una comprensión de dónde se encuentran en su viaje financiero, y trabajar con socios para forjar soluciones que satisfagan sus necesidades. Una asociación entre HOPE y un gran banco nacional proporcionó los fondos de ayuda para el pago inicial que permitieron a Stephanie Robinson convertirse en compradora de su primera vivienda en Montgomery, Alabama.
Las asociaciones pueden adoptar múltiples formas. Pueden apoyar la propiedad de la vivienda, el espíritu empresarial, las comunidades verdes, la atención sanitaria de calidad, la educación, la vivienda y otros servicios que aumentan la movilidad económica y mejoran la vida en los desiertos de oportunidades. Y pueden ser con empresas que dan prioridad a la diversidad y la inclusión y a un planeta sostenible, o con fundaciones, municipios, HBCU, organismos públicos o particulares cuyos objetivos coinciden con la misión de HOPE. En todos los casos, las alianzas son vitales para el impacto de HOPE.
Gracias por ser nuestro socio. Gracias a ustedes, millones de familias históricamente desatendidas de todo el Sur Profundo tienen más lejos el límite de la economía.
En asociación,
Bill Bynum, Director General de HOPE
El año pasado, 3 de cada 10 hipotecas cerradas por HOPE movilizaron más de medio millón de dólares en ayudas al pago inicial. En las dos historias siguientes se muestra cómo HOPE aprovecha diversos programas para hacer realidad la propiedad de la vivienda para personas que, de otro modo, no podrían acceder a ella.
La casa perfecta para un artesano
Stephanie Robinson había sido miembro-propietaria de HOPE durante varios años cuando se acercó al equipo de HOPE en Montgomery, Alabama, para discutir las opciones para comprar su primera casa. Aunque había utilizado los productos de depósito de HOPE con regularidad, no tenía un largo historial de gestión de créditos. Juntos, la Sra. Robinson y el equipo de HOPE elaboraron un plan que se llevaría a cabo a lo largo de un año. Parte del plan incluía trabajar en el proceso de solicitud de una hipoteca para poder optar a un préstamo de la FHA, a través del cual la Sra. Robinson tendría que superar el obstáculo del pago inicial. En colaboración con uno de los bancos asociados a HOPE, HOPE ayudó a la Sra. Robinson a acceder a una subvención de ayuda al pago inicial. Con la ayuda del programa y tras ejecutar el plan, la Sra. Robinson se convirtió en propietaria de su vivienda, donde disfruta trabajando la madera y haciendo manualidades en su estudio casero. Después del cierre, reflexionó que esto no habría sido posible sin la ayuda para el pago inicial y el compromiso de HOPE de ayudarla a alcanzar sus aspiraciones. "Me gusta HOPE; creo que es una buena empresa en la que invertir mi dinero", dice Robinson. "HOPE te hace sentir como en familia".
Crédito de la foto: Michelle Liu / Verite
Camino de la vivienda propia
Durante más de 15 años, Dianne Hall, miembro de HOPE, alquiló un apartamento en Nueva Orleans Este con la ayuda proporcionada por la Autoridad de la Vivienda de Nueva Orleans (HANO) a través del programa de Vales de Elección de Vivienda. Los vales de elección de vivienda ayudan a las familias y personas que reúnen los requisitos (en función de sus ingresos, edad o discapacidad) a alquilar o comprar una vivienda en el mercado privado. Para utilizar el vale para cubrir los pagos de la hipoteca, los posibles compradores de vivienda deben estar al corriente de pago con HANO, tener un empleo a tiempo completo, ganar al menos 14.500 $ al año, mantener una puntuación crediticia mínima de 640 y tener al menos 3.000 $ en ahorros explícitamente para comprar una vivienda.
HOPE, HANO y la Sra. Hall aunaron sus recursos para hacer realidad la compra de una vivienda. El equipo hipotecario de HOPE recurrió al programa Neighborhood LIFT para proporcionar 15.000 dólares de ayuda al pago inicial, que se utilizaron para reducir el coste de la hipoteca y cubrir los gastos de cierre. La Sra. Hall también cumplía los requisitos para acceder a la hipoteca del Programa de Vivienda Asequible de HOPE, que no requiere pago inicial ni seguro hipotecario, lo que merma los ingresos mensuales disponibles para pagar el préstamo. Con el Vale de Elección de Vivienda disponible para cubrir la hipoteca, la Sra. Hall se convirtió en propietaria de una vivienda. "Puse mi dinero a un lado y me sacrifiqué". "[HANO] me ayudó mucho, y los préstamos me ayudaron", dice Hall. Ahora Hall comparte su historia con otros inquilinos de Vales de Elección de Vivienda. "Mucha gente cree que no puede hacerlo", dice Hall. "Es necesario que se sepa más... que es posible".
Asociación para una buena salud
Greater Meridian Health Center (GMHC) es un centro de salud dirigido por negros y autorizado por el gobierno federal. Constituido en 1986, el GMHC está situado en un condado de pobreza persistente del este de Mississippi y atiende a unos 8.000 pacientes al año. El 87% de los pacientes son personas de color y el 94% tienen ingresos inferiores al nivel federal de pobreza. Con el fin de reducir aún más las diferencias de acceso a la atención sanitaria, GMHC se puso en contacto con HOPE para financiar una clínica satélite en Macon, Mississippi, una pequeña ciudad de 2.500 habitantes, de los cuales cuatro de cada cinco son negros. En ausencia de la clínica, los residentes locales tendrían que conducir más de una hora para recibir atención primaria y servicios dentales.
En total, la ampliación costaría 1,7 millones de dólares; sin embargo, la naturaleza especializada del proyecto requería múltiples socios para financiar la pila de capital. HOPE dirigió los esfuerzos para reunir un paquete de préstamos utilizando su propio capital y recurriendo a los recursos proporcionados por uno de los socios bancarios de HOPE y una agencia federal dedicada al desarrollo rural para llevar el proyecto a buen puerto.
Encontrando nuevos caminos
Ashaki Clark, miembro de HOPE desde abril de 2021 y madre de dos hijos, pasó por una situación muy difícil tras divorciarse. Una de sus necesidades inmediatas era comprar un vehículo fiable para ir a trabajar y llevar a los niños al colegio. Desgraciadamente, su situación financiera era inestable y no pudo encontrar un banco que le proporcionara la financiación que necesitaba para comprar un coche. Sin opciones, solicitó en línea un préstamo para automóviles a Hope Credit Union. Uno de los representantes de HOPE en Memphis se puso en contacto con la Sra. Clark y comenzó el proceso de préstamo. Aunque la Sra. Clark tenía un historial crediticio limitado, contaba con un sólido historial de pagos puntuales de otras facturas. HOPE pudo basarse en este historial para aprobar el préstamo. "Estoy muy agradecida a HOPE; se arriesgaron conmigo conociendo mi situación y me ayudaron a seguir adelante", dijo Clark. Ahora puede viajar con su familia con confianza.
La compra de bonos municipales impulsa las mejoras del aeropuerto de Mid-Delta
En enero, el alcalde de Greenville (Mississippi), Errick Simmons, anunció una inversión de 11,7 millones de dólares en el proyecto de mejora del hangar del aeropuerto de Mid-Delta. Las mejoras del hangar 450, actualmente el mayor hangar de aviones desocupado de América, contribuirán a hacer del aeropuerto un activo económico más viable para la ciudad y fomentarán la futura creación de empleo y el crecimiento del aeropuerto y de la comunidad. Hope Credit Union adquirió 6,4 millones de dólares en bonos para apoyar el proyecto, que traerá 200 puestos de trabajo a Greenville en el ámbito del mantenimiento de aeronaves. La inversión también acelerará las asociaciones de desarrollo de mano de obra in situ con la Delta State University y el Mississippi Delta Community College.
"Desde la apertura de nuestra oficina de Greenville en 1994, HOPE ha financiado a miles de familias y empresas de Delta", dijo el CEO de HOPE, Bill Bynum. "La asociación con la ciudad de Greenville para financiar el Proyecto de Mejora del Hangar es una gran manera de poner la cartera de inversiones de HOPE a trabajar en alineación con nuestra misión de crear puestos de trabajo y fortalecer las economías en lugares con gran potencial."
Promoción de la inclusión financiera
En el cuarto trimestre, HOPE redactó cinco comentarios públicos para promover la inclusión financiera a través de recomendaciones compartidas con el Tesoro de EE.UU., la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Agencia de Protección Ambiental (EPA). Los comentarios enviados al Tesoro de EE.UU. incluían propuestas para definir una nueva designación de bancos y cooperativas de crédito que presten servicios a personas y comunidades de color, estructurar los programas federales de forma que promuevan la inclusión financiera y reforzar el proceso de certificación de las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) para facilitar el crecimiento de las CDFI que prestan servicios a poblaciones históricamente desatendidas. La organización también opinó sobre las normas propuestas por la CFPB para regular la refinanciación de hipotecas y compartió su experiencia con la EPA para informar sobre cómo la agencia debería estructurar su Fondo de Reducción de Gases de Efecto Invernadero para garantizar que las comunidades de color puedan participar de manera significativa en los esfuerzos para "ecologizar la economía". Todos los comentarios públicos de HOPE están resumidos y disponibles para su revisión en el blog del Hope Policy Institute.
Descargar el informe del cuarto trimestre de 2022.